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單位外匯活期存款
一、產(chǎn)品定義：
單位外匯活期存款是指我行吸收境內(nèi)外依法設(shè)立的單位、駐華機(jī)構(gòu)外匯資金的業(yè)務(wù)。這里的境內(nèi)單位是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)的國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等，包括外商投資企業(yè)。
單位外匯存款賬戶是指境內(nèi)單位和駐華機(jī)構(gòu)以可自由兌換貨幣在銀行開(kāi)立的賬戶，包括經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。
1. 經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶是指用于經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支或經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)目外匯支出的賬戶，包括外匯結(jié)算賬戶、開(kāi)證保證金賬戶等。
2. 資本項(xiàng)目外匯賬戶是指用于資本項(xiàng)目外匯收支的賬戶，包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、外匯資本金賬戶、投資款臨時(shí)專戶、資本變現(xiàn)專戶、B股交易專戶等。
境內(nèi)單位、駐華機(jī)構(gòu)一般不允許開(kāi)立外幣現(xiàn)鈔賬戶。
二、產(chǎn)品功能：
不僅能夠保證外匯資金的安全，而且能夠獲得一定的利息收入，滿足客戶的外匯資金在貨幣形態(tài)上達(dá)到增值的需要。
三、適用對(duì)象：
公司客戶和機(jī)構(gòu)客戶。
四、操作規(guī)程：
?。ㄒ唬╅_(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
1. 符合下列條件的境內(nèi)單位可以申請(qǐng)開(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶：經(jīng)有權(quán)管理部門核準(zhǔn)或備案具有涉外經(jīng)營(yíng)權(quán)或有經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入；具有捐贈(zèng)、援助、國(guó)際郵政匯兌等特殊來(lái)源和指定用途的外匯收入。
2. 境內(nèi)單位向國(guó)家外匯管理局提出申請(qǐng)，需提供申報(bào)材料：
?。?）開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)。
?。?）營(yíng)業(yè)執(zhí)照或社會(huì)團(tuán)體登記證等有效證明的原件和復(fù)印件。
?。?）有權(quán)管理部門頒發(fā)的涉外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證明原件和復(fù)印件，或者《外商投資企業(yè)外匯登記證》，或者有關(guān)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入的證明材料（如結(jié)匯水單等）。
?。?）組織機(jī)構(gòu)代碼證的原件和復(fù)印件。
?。?）國(guó)家外匯管理局要求的其他材料。
駐華機(jī)構(gòu)向國(guó)家外匯管理局提出申請(qǐng)時(shí)，需提供如下材料：
?。?）有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)的文件。
?。?）工商登記證。
國(guó)家外匯管理局審核無(wú)誤后，向境內(nèi)單位核發(fā)“經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶開(kāi)立核準(zhǔn)件”；向駐華機(jī)構(gòu)開(kāi)出《駐華機(jī)構(gòu)外匯賬戶備案表》。
3. 中資境內(nèi)單位憑“經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶開(kāi)立核準(zhǔn)件”到我行辦理開(kāi)戶手續(xù)，開(kāi)戶后10天將“經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶開(kāi)立核準(zhǔn)件”第四聯(lián)送開(kāi)戶所在地外匯管理局，并申領(lǐng)《外匯賬戶使用證》。
外商投資企業(yè)憑“經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶開(kāi)立核準(zhǔn)件”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》到我行辦理開(kāi)戶手續(xù)。
駐華機(jī)構(gòu)憑《駐華機(jī)構(gòu)外匯賬戶備案表》到我行辦理開(kāi)戶手續(xù)。
4. 境 內(nèi)單位原則上只能在一家銀行開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。在同一銀行開(kāi)立相同性質(zhì)、不同幣種的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶無(wú)需國(guó)家外匯管理局另行核準(zhǔn)。在已經(jīng)使用外匯 賬戶管理信息系統(tǒng)的地區(qū)，符合開(kāi)戶條件的境內(nèi)單位可根據(jù)需要向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)開(kāi)立多個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，在開(kāi)戶個(gè)數(shù)、開(kāi)戶銀行方面不受限制。
（二）開(kāi)立資本項(xiàng)目外匯賬戶（B股交易賬戶除外）
1. 境內(nèi)單位向國(guó)家外匯管理局提出申請(qǐng)開(kāi)立資本項(xiàng)目外匯賬戶，需提供申報(bào)材料：
（1）開(kāi)戶報(bào)告。
?。?）開(kāi)立貸款專戶和還貸專戶，持借款合同正本、外債登記證或者《外匯（轉(zhuǎn)）貸款登記證》；開(kāi)立發(fā)行外幣股票專戶，持證券監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的招股說(shuō)明書(shū)等資料；開(kāi)立資產(chǎn)變現(xiàn)專戶，持有權(quán)批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)的文件、協(xié)議、資金使用計(jì)劃等。
外商投資企業(yè)開(kāi)立資本金賬戶，需提供以下申報(bào)材料：
?。?）開(kāi)戶報(bào)告。
（2）《外商投資企業(yè)外匯登記證》和其他材料。
境外法人或者自然人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)專戶，需提供以下申報(bào)材料：
?。?）開(kāi)戶報(bào)告。
?。?）匯款憑證或簽定的投資意向書(shū)。
國(guó)家外匯管理局審核無(wú)誤后，開(kāi)出“開(kāi)戶通知書(shū)”。
2. 單位憑《國(guó)家外匯管理局開(kāi)立外匯賬戶批準(zhǔn)書(shū)》到我行辦理開(kāi)戶手續(xù)。
?。ㄈ┚硟?nèi)單位從外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)，單筆提取不超過(guò)等值1萬(wàn)美元的外幣現(xiàn)鈔，可按規(guī)定持有效憑證和商業(yè)票據(jù)直接到我行辦理；單筆提取超過(guò)等值1萬(wàn)美元（含）的外幣現(xiàn)鈔，需按規(guī)定持有效憑證和商業(yè)票據(jù)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)，我行憑國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)件辦理。境內(nèi)單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不得收付外幣現(xiàn)鈔。
?。ㄋ模┚硟?nèi)單位、駐華機(jī)構(gòu)如需變更《外匯賬戶使用證》、《外商投資企業(yè)外匯登記證》或者《駐華機(jī)構(gòu)外匯賬戶備案表》、“開(kāi)戶通知書(shū)”中外匯賬戶相關(guān)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)持有關(guān)材料向國(guó)家外匯管理局提出申請(qǐng)，辦理變更手續(xù)。
（五）利率：?jiǎn)挝煌鈪R活期存款利率按照金額大小實(shí)行不同利率。對(duì)等值300萬(wàn)美元以下的小額存款，統(tǒng)一按中國(guó)人民銀行公布的相應(yīng)幣種的外匯活期存款利率計(jì)息；對(duì)等值300萬(wàn)美元（含）以上的大額存款，在上級(jí)行允許的浮動(dòng)范圍內(nèi)由經(jīng)辦行與客戶協(xié)商確定，超過(guò)允許上浮幅度的需報(bào)上級(jí)行審批。
